Разница между лизингом и кредитом

В развитых странах лизинг (финансовая аренда) давно по достоинству оценили как частные лица, так и предприниматели. В Украине он тоже интенсивно развивается и востребован множеством компаний в различных отраслях. Хотя многие предприниматели все еще не решаются на лизинговые отношения, из-за недопонимания их явных преимуществ.

Для нас важен не только каждый клиент, но и ваша уверенность в сделанном выборе. Поэтому специально для вас дальше главное об отличиях и преимуществах лизинговых отношений на примере авто.

Ознакомившись со статьей, вы будете знать:

• чем отличается лизинг от кредита;
• каковы преимущества лизинга авто в сравнении с автокредитом;
• кому и когда выгоден лизинг, а когда кредит.

Но начнем со схожих характеристик лизинга и кредитования, что поможет разобраться в чем между ними разница.

Ключевое сходство лизинга и кредита - это возможность купить авто в рассрочку, то есть, инвестировать не всю сумму сразу, а делая платежи на протяжении долгого времени. Эта выгода обеих форм финансирования. Но также существуют отличия, которые следует понимать каждому, кто стоит перед выбором, как лучше осуществить капитальные вложения.

И так: чем отличается лизинг от кредита

Разница между лизинговым финансирование и кредитованием в следующем:

• форма предоставления (деньги или конкретное имущество)
• юридическое оформление отношений и права собственности;
• дополнительные услуги их оплата.

Основные отличия лизинга от кредита представлены в таблице:

В общем, ключевые отличия лизинга от кредита в том, что клиенту предоставляют готовое к эксплуатации авто, а не денежные средства, а также комплекс услуг (покупка и регистрация ТС, страхование, сервисное обслуживание), а не просто займ.

Разберем основные отличия финансовой аренды и кредитования подробнее.

Сравнительный анализ лизинга и кредита

Преимуществ у финансовой аренды больше, чем недостатков. Среди самых важных отметим такие:

Высокий уровень лояльности к клиентам

То, что лизинговое авто является собственностью компании, снижает риски и позволяет более лояльно относится к клиентам" и применять индивидуальный подход в каждом отдельном случае.

У банков условия существенно отличаются, они стандартные и более жесткие. Длинный перечень документов, высокая рентабельность бизнеса или выше среднего официальный доход физического лица - обычные требования ко всем заемщикам, без исключения.

В то же время, для физических лиц для оформления лизингового договора достаточно наличие паспорта, идентификационного кода, выписки по банковскому счету. Это делает лизинг лучше (доступнее).

Скорость принятия решения и высокая вероятность положительного ответа

Более мягкие требования к клиентам позволяют лизинговой компании обрабатывать заявки довольно быстро. Большинство претендентов получают положительный ответ в течение нескольких часов после заполнения заявки.

Тогда как в банке заявку будут рассматривать несколько дней, а на принятие положительного решения и оформление кредитного договора могут уйти недели.

Наличие дополнительных услуг

Лизинг лучше кредитования, так как включает нужные дополнительные услуги. Покупка авто, регистрация, страхование уже входят в стоимость договора.

При банковском кредитовании все перечисленное придется контролировать самому и оплачивать дополнительно. Эти затраты могут достигать 10% стоимости автомобиля, что достаточно ощутимо.

Выгодные условия приобретения и обслуживания автомобиля

У лизинговых компаний, как оптовых заказчиков, заведомо лучшие условия от дилеров (импортеров), страховщиков и станций техобслуживания, что позволяет снизить фактические затраты на покупку, эксплуатацию и обслуживания авто.

Экономия за счет амортизации и налогообложения (для корпоративных клиентов)

• Во-первых, механизм ускоренной амортизации позволяет уменьшить имущественный налог в части объекта лизинга, а также налог на прибыль в период действия лизингового договора.
• Во-вторых, лизинговые услуги облагаются НДС, и эту часть затрат клиент в будущем может вернуть в качестве вычета НДС на общих основаниях.

Особенности лизинга и кредита, вызывающие дискуссии

Право собственности на авто остается у лизингодателя

Недостатком финансовой аренды, в сравнении с кредитом, иногда считают отсутствие права собственности у пользователя на лизинговое имущество. Но это дискуссионно, учитывая ограничения на распоряжение автомобилем в период кредитования, что связано с принятием его в обеспечение по кредиту.

Залоговое авто вносится в государственный реестр залогов движимого имущества и как-либо отчуждать его запрещено законом. Это практически уравнивает права пользователя при кредите и лизинге, а сама по себе аренда не уменьшает выгод от использования автомобиля, в том числе в коммерческих целях. Поэтому право собственности на авто - фактор отчасти психологический.

Косвенно недостатком можно считать простоту изъятия авто при серьезном нарушении клиентом условий лизингового договора. При кредитовании это возможно только по решению суда.

В то же время, отсутствие права собственности на авто освобождает клиента от претензий каких либо кредиторов. Лизинговое имущество не отберут за долги, право пользования таким авто отделено от других ваших обязательств.

Переплата при лизинге больше (это не однозначно)

Бытует мнение, что приобретать в лизинг обходится дороже кредитования. Но такое мнение стереотипно и во многом ошибочно.

Вот почему:

• во-первых, не будем спорить с очевидным, так как перечень услуг, которые предполагает финансовая аренда должен быть оплачен;
• но, во вторых, нельзя путать переплату по услуге с фактическими затратами на эксплуатацию кредитного и лизингового авто, это большая разница. Не забывайте, что кредитование не включает никаких опций кроме самого займа, а за все остальное так же придется платить, но самому, и не факт, что меньше.
• В то же время, наличие НДС в лизинговых услугах делает их менее привлекательными для физических лиц и мелких предпринимателей (например, работающих по упрощенной системе налогообложения), которые не могут возместить такие налоговые затраты.
• Но в целом, всегда помните, что лизинговые отношения весьма индивидуальны, а лизингодатели более лояльны и гибки, чем банки. Поэтому стоимость лизинговых услуг во многом зависит от взвешенного выбора условий аренды и самой компании.

Подведем итоги и сделаем вывод

Ответ на вопрос "как выгоднее купить машину: в кредит или в лизинг" достаточно очевиден.

При правильном выборе компании и условий, лизинг авто лучше, чем кредитование. Он более доступный и выгодный, быстро и легко оформляется, а также предоставляет ряд функциональных дополнительных сервисов, которых не предложат в банке.

Остается только попробовать.