Що таке лізинг? І що означає взяти в лізинг авто?

У статті розповімо найголовніше про лізинг простими словами, а саме:

• Розкриваємо суть лізингу та смисл лізингової угоди.
• Порівнюємо лізинг з кредитом та орендою.
• Пояснюємо як працює автолізинг та у чому його переваги.
• Ділимося секретом - як вигідно взяти машину в лізинг в Україні.

Передмова: лізинг - сучасна популярна форма фінансування інвестицій (обладнання, машин, автомобілів), що розвинулася завдяки своїм перевагам.

Купівля різних машин та обладнання, офісних чи виробничих приміщень, а частіше транспортних засобів - типова потреба сучасного бізнесу, але яка потребує значних вкладень (інвестицій). Тому, рано чи пізно, кожен підприємець ставить питання, як краще (ефективніше) профінансувати свої капітальні витрати.

Ще півстоліття тому традиційними відповідями на це питання були або власні довгострокові фінансові накопичення, або кредит банку. Кожен спосіб фінансування має свої недоліки. Але стрімкий розвиток фінансових інновацій подарували покупцям інвестиційних товарів ще одну альтернативу - лізинг, який стає популярнішим з року в рік завдяки очевидним вигодам саме для клієнтів.

Отже, що таке лізинг простими словами?

Існує багато визначень лізингу, але вони зводяться до одного сенсу.

Суть лізингу - довгострокова оренда майна інвестиційного призначення, що включає право орендаря (але не обов'язок) його подальшого викупу у лізингодавця (лізингової компанії) у свою власність.

При цьому в лізингу завжди бере участь три сторони:

• виробник лізингового майна (об'єкта лізингу);
• лізингоодержувач, який отримує у користування лізингове майно;
• лізингодавець, який викуповує об'єкт лізингу у виробника (продавця) та передає його лізингоодержувачу на умовах оренди.

Відмінності у різних визначеннях лізингу лише в тому, з якого боку (буквально) дивитися на ці відносини.

Так, наприклад, для лізингодавця (лізингової компанії) лізинг (англ. leasing від англ. to lease - здати в оренду) це - особливий вид підприємництва (інвестиційної діяльності), при якому він (лізингодавець) отримує від постачальника лізингове майно, з метою передати його в оренду лізингоодержувачу (клієнту) на певних умовах, на певний термін за певну плату.

З погляду клієнта, лізинг це - фінансова послуга, завдяки якій підприємство (фізична особа) користується лізинговим майном на правах оренди, причому має від нього вигоди (зокрема фінансові) і може отримати орендоване майно у власність за сукупністю проведених лізингових платежів.

Для продавців інвестиційних товарів (виробників дорогих машин та обладнання, автомобілів) лізинг це альтернативна форма активізації збуту, яка дозволяє реалізовувати свій товар ширшому колу покупців через посередника (лізингову компанію).

Тож у чому сенс лізингової угоди?

Як бачимо, лізинг поєднує у собі інтереси трьох сторін. У цьому, незалежно від "погляду" учасників угоди, залишається постійним те, як працює, відбувається лізинг.

На замовлення лізингоодержувача лізингова компанія (лізингодавець) купує необхідний клієнту товар (обладнання, нерухомість, найчастіше транспорт, особливо автомобілі), а потім здає їх йому в оренду на конкретний термін та за певну плату. При цьому лізингоодержувач має можливість викупити це майно наприкінці терміну оренди за залишковою вартістю та стати його повноправним власником (аналогічно кредиту).

Отже, відмінними характеристиками лізингу є: з одного боку, складне поєднання різних економічних відносин (купівля-продаж, оренда, кредит), але з іншого боку - чітка і логічна послідовність дій всіх учасників лізингової угоди. Ці особливості відрізняють лізинг від таких близьких, але не тотожних понять як оренда та кредит, а також наділяють перевагами, які роблять його все більш популярним, у тому числі при покупці автотранспорту.

Основні відмінності лізингу, кредиту та оренди описані далі у таблиці:

Представлені вище відмінності трьох схожих економічних відносин дають можливість розібратися і в тому, що означає лізинг, і в тому, що таке купити в лізинг авто, а також виділити ряд переваг лізингу, які особливо важливі при покупці автомобіля.

Отже, що таке лізинг авто?

Лізинг автомобіля означає довгострокову оренду, за умовами якої клієнт (лізингоодержувач), вносячи періодичні (зазвичай, щомісячні) платежі, має право викупити транспортний засіб за залишковою вартістю і стати повноправним власником автомобіля, що орендувався раніше, або не робити цього. Лізингові платежі включають частину вартості самого авто, плату за оренду (відсоток), премії за послуги.

Таке визначення лізингу авто демонструє його явну перевагу перед класичною орендою - існування можливості стати власником автомобіля за сукупністю зроблених лізингових платежів, а також перед кредитом - наявність альтернативи завершення відносин із лізингодавцем (купити авто у лізинг чи ні).

При цьому, з фінансової точки зору, лізинг авто з правом викупу (фінансовий лізинг) максимально схожий на покупку авто в кредит, але має більш гнучкий графік погашення та максимально лояльне ставлення до клієнта. Тому такі відносини і вважають особливою формою кредиту - лізинговий кредит - який надається у формі товару, а погашається грошима.

Таким чином, потенційний покупець автомобіля, скориставшись лізинговим кредитом, отримує альтернативний фінансовий інструмент - автолізинг - завдяки якому можна орендувати авто та надалі його викупити. Автолізингом можуть скористатися як великі корпорації, так і індивідуальні підприємці та фізичні особи. Договір при автолізингу також укладається між трьома сторонами: лізингодавцем, лізингоодержувачем та продавцем (автомобіля). Предметом автолізингу можуть бути як абсолютно нові машини, так і вживані авто.

Основні переваги автолізингу та його незначні недоліки представлені у таблиці нижче:

Альтернативність вибору у відносинах з лізингодавцем, гнучкий графік платежів та практично індивідуальний підхід роблять лізинг авто найбільш клієнтоорієнтованим способом купівлі автотранспорту (або його використання), що, поряд з іншими перевагами лізингу, пояснює його високу популярність у розвинених економіках, де інтереси клієнта завжди ставлять на перше місце.

Слід зазначити, що в Україні лізингові відносини поступово, але набирають обертів

У цьому саме лізинг транспортних засобів є локомотивом всього лізингового ринку країни, а 2/3 всіх лізингових договорів займає автолізинг.

Якщо ви вже не тільки розібралися в суті лізингу, а й переконалися в його перевагах, щоб вдало взяти авто в лізинг, залишилося правильно вибрати лізингодавця. Секрет простий - лізингова компанія має бути перевіреною і надійною, бо лізингові договори укладаються на тривалий термін (для авто - зазвичай на 1-5 років) і об'єктивно чималі суми.

Лінзинг з ULF

ULF успішно представлена на фінансовому ринку України з 2011 року, незмінно входячи до ТОП-3 лізингових компаній. Ми працюємо як з великим бізнесом, так і з індивідуальними підприємцями та фізичними особами.

ULF надає послуги як фінансового (з правом викупу), так і оперативного (без обов'язкового викупу) лізингу легкових та вантажних автомобілів, спецтехніки незалежно від їхньої марки та вартості.

Ми співпрацюємо з дилерами найпопулярніших марок безпосередньо, а значить, можемо зробити найкращі пропозиції для вас - як за асортиментом, так і за ціною та якістю наданих авто.

Все це робить ULF лідером ринку автолізингу в Україні та дає можливість створювати кращі умови лізингового фінансування ваших автомобільних інвестицій.